以下为演讲实录：

　　

　　黄震：互联网金融来了，为什么会有互联网金融？思考它内在逻辑的过程中我形成了一点自己的认识。

　　

　　去年跟席勒交流，他提醒我信息技术的变革与金融之间的关系，信息技术是帮我们开发激进的金融产品，这跟我以前认识是一致的。信息技术的重要性当前是五化潮流最重要的一化，从工业化、市场化、城镇化到全球化，中间都离不开信息化。所以，信息化是当今最为重要的世界性力量，全球中哪一种化都离不开它。全球化这十来年更重要的是有了信息的全球化，才使整个地球变成一个地球村，乃至天下一家。所以，这个变化是我们互联网金融产生的根本原因。

　　

　　具体来说就是ICT，信息交流技术不仅是IT。从第一代计算机开始，这个图片是一整栋房子，这个谁都用不起来，只有国家用得起来，它造价几千万，现在大家看看从大哥大到我们最小的终端，现在每个人都买得起放得下。大家可以看到我们ICT技术从计算机硬件、软件、网络、数据、云端到最后我们每个人持有的智能终端，这个巨大的变化，变的越来越小，让他从国家到个人都能使用，这是一个技术，没有这个技术的普惠是不会产生一系列的商业新模式。

　　

　　最初的计算机重量能达到30吨，从国家到公司，从巨型电脑到大型电脑到微型电脑，从台式机到笔记本，到今天智能终端。大哥大到今天的智能手机像一台智能微缩电脑，原来一部大哥大几万块钱，今天小米手机就几百块钱。信息高速公路，支持一个个终端连接起来，不再是孤立的，是一个世界的联络者。

　　

　　移动浪潮，让移动终端、智能终端，电视、PC机和手机联合，2012年到2013年爆发式的增长。智能终端的搭载功能，可以通电话，发短信，更重要的是可以做各种功能，服务功能、通讯功能、社交功能等等，都在这里可以实现，金融就是其中一个搭载服务。

　　

　　移动互联技术带来变革的过程中可以看出搭载基于几个，一是客户的同一性，二是需求的多样性，三是产品的差异性，四是渠道的覆合性，五是数据的共享性。所有的东西可以搭载服务到每个人，商业和金融的普惠渠道已经开通了。

　　

　　得移动支付者得天下，为什么可以搭载呢？因为我们数字化已经出现，货币已经数字化，支付可以移动支付，其他的凭据都是电子凭据，这三个是核心，然后应用场景到个个传统的领域，网络银行、网络证券、网络保险，众筹等等方式，这就是互联网金融产生的逻辑。

　　

　　今后车联网和穿戴设备让我们无处不联，无处不互动。i-Watch手表，植入的芯片，以后所有的认证可能都不需要输密码，用我们的虹膜，一按指纹，扫我们的脸等等，以我们身体作为认证的依据。

　　

　　万物互联智能终端的未来，感应强，数据自动生成，有一个比我们更加聪明，快速反应的服务体系，人成为宇宙万物的中心。移动互联时代的金融创新，牢牢把握金融消费者为中心，深度精准瞄准用户需求痛点，抢占未来移动终端流量入口，高度重视数据资产开发利用，开发各种APP，借助于搜索引擎优化金融决策，定位导航提高数据质量和价值，连接更多移动金融应用场景。随着我们智能终端，我们身体的认证，都可以随时随地化了。

　　

　　互联网金融基于技术的普惠化和金融的结合，第一个阶段是正规金融，互联网1.0时代，电子银行，银联，交易所等等，这是很大的创新，但是是PC机时代。互联网2.0时代，移动互联，社交媒体，大数据，云计算等等一系列都来了，所以，跟民间金融相结合，产生了第三方支付、众筹等等，每个人可以参与。今后互联网3.0时代，移动金融，普惠金融，融合金融，这个趋势是因为有技术渗透。

　　

　　普惠金融的发展过程中我提出三线建设，法律的底线，风险的红线，以及权利义务的界限。未来之路，在互联网金融发展的大潮已经起来的时候，我们现在看到的还是技术驱动，创新驱动是时代发展的必然要求，今天主要是技术的创新，今后要从需求出发，挖掘内部创新。所以，技术创新推动发展是目前的基本线索，传统产业的人一定要解放思想，科技化还是中国的新路。科技创新是引领这个时代的动力。

　　

　　创新驱动的内容要素，特别是民生需求要加大挖掘，形成产业化的战略。我们金融支持，要支持创新，金融资源配置要完全市场化，特别对于科技，实际上对于金融的支持，对于科技创新的支持还远远不够，不要仅靠政府喊口号，要有企业做出真正的创新。

　　

　　创新驱动需要制度保障，现在核心的问题是没有知识产权就不会有科技创新的动力，要保护知识产权，把法律应用到实践中，让它有强制的作用，这样才能促进知识产权的发展。

　　

　　关于互联网金融我有三本书，从理论上来探讨互联网金融该怎么发展，从法律的风险，从产品创新的角度研究怎么做产品。有兴趣的大家可以看这几本书我们再做进一步的交流，谢谢。