以下为演讲实录：

　　

　　周晓明：大家好，刚才谈到互联网时代的金融，已经有好多位嘉宾提到了余额宝[微博]，我就向大家报告一下余额宝上线之后的后期拓展，我们是怎么想的，怎么做的。

　　

　　对于一个资产管理公司和第三方支付公司——余额宝这样一个跨界的合作，我们双方确实取得了成功。从我们后续业务发展的角度，我们来看余额宝业务的成果是什么，大概有四个分析。

　　

　　第一，新型的海量客户，，大家知道，余额宝的开户数持续快速增长，现在大概是七八个中国人里就有一个是余额宝的用户，是一个海量的用户群体。这个群体对于传统的理财市场来说，又是新型的客户，体现在年龄段更多等方面。

　　

　　第二，新型的底层账户，今年年初天弘基金变成行业第一的时候，有不少的说法，说我们是天弘货币市场基金管理公司。其实我也在想这个问题，我们认为现金管理，货币基金是客户的需求，而不是我们传统认为的只是我们卖高费率产品的蓄水池或者是客户投资其他产品的中转站，不是这样的。以现金管理和第三方支付的账户结合的余额宝，其实变成了一个全新的底层账户。也就是未来我们客户有机会把自己的钱都放在这样一个账户里，让他享受收益，提前享受利率市场化的成果，同时这个账户又具备了客户去消费投资、转账支付等等各方面综合的功能。

　　

　　第三，一个新型的技术架构。我们每天处理大概几千万笔的交易，承载一个亿级的客户量，这是传统金融技术架构所无法支撑的。所以，去年9月份，天弘在阿里云在这样一个去ROE的技术架构下，用分布式的互联网思维技术架构承载了巨大的交易量，而且提供了非常高的系统稳定性。

　　

　　第四，一个新型的业务运作方式。我想在互联网上呈现产品，让客户去体验。同时，利用新型的媒介推广这个产品，变成我们产品的运作方式。业务的运营与投资管理之间有了更加密切的结合，我们的基金经理可以实时的看到基金的情况，通过数据的预测可以非常准确的把握未来的需求。

　　

　　在这样四个成果的基础上，我们在不断的思考和探索。既然余额宝给了我们海量的客户，又实现了技术和运营方面的互联网化，我们应该顺着这个方向把这些客户服务好。

　　

　　今年6月份余额宝业务上线一周年我们推出了宝粉网，这些宝粉有大致相同的生活状态、理财需求和身份认知，互联网的思维，众筹、共创，作为传统服务的延伸，我们是不是可以搭载一个平台，让我们客户在上面交流，最初我们搞了一个宝粉云小二，这需要我们面对难以预计的咨询量，如果我们建一个非常大的咨询队伍，很可能经常会能力闲置，但是如果没有这个能力，咨询量突增的时候又难以应对，所以，我们想到一个办法，我们从客户中招募在线客服人员，用客户帮助客户的理念建立了一个弹性的，而且能力很强的客服力量，这个实践中收到很好的效果。

　　

　　作为这个事情的延伸，我们希望做一个社交加金融的网站，让客户有一个更加稳定的平台，实现客户帮助客户。这个网站在今年6月13号上线，截至目前注册用户200多万，已经提前实现了年初的任务目标。

　　

　　这个网站上现在有三个大的板块，一个是宝粉社区，这是大家做平常的理财交流，如何挣钱，如何省钱方面的一些攻略等等交流。第二个是心愿树，让宝粉客户到网站上晒出自己的心愿，寻求其他宝粉的帮助。接下来我们会起动心愿众筹，刚才讲到股权众筹，都有这样的基础。还有一个是宝藏，我们客户在我们网站上每一个足迹都会获得积分。这个积分通过心愿众筹和通过宝藏都可以让它价值显性化。我们也为宝粉客户引入了很多厂家，在这个平台上通过宝藏兑换礼品和厂家推广、用户推广的方式打造这样一个平台。

　　

　　作为一个资产管理公司办这样一个社交加金融的网站，对于我们来说是一个非常大胆的探索，现在也面临很多的选择和进一步拓展的空间，但总的来说，这样一个网站有望发展成一个客户聚集平台，这个平台就是我们通过制造采购加组织模式能够从金融市场提供给客户丰富的理财产品，如果我们自己做不了，市场上有更好的，我们就采购，如果市场上没有，但是客户有需求，我们可以组织生产。众筹方面，我们起动支付功能接入，为实质的众筹做准备。   

　　

　　做的第二个事情是大数据中心，我们的数据应该算是比较大了，每天大概产生一亿条以上的数据，目前是40个T以上的数据。大数据平台在如何认识客户，如何指导和帮助运营，如何提升投资管理的效能，以及对于新产品开发方面都在发挥着越来越重要的作用。可以说我作为天弘电商的负责人，也是余额宝的组长，直到我们大数据中心建起来我才第一次了解我们客户的全貌，以前我们只有平均数，人均四千多块钱，平均年龄28岁，当然不光是这些，这些东西远远不足以让我理解我们的客户。

　　

　　一周年时，我们推出了余额宝一周年数据分析报告，今年刚刚过去的“11·11”，大数据中心做出了相当精准的预测，提前让团队做了布局。通过余额宝分析折射出中国各地区经济发展状态，每8个中国人就有一个余额宝客户，这说明我们的数据分析里面有很多值得进一步挖掘的价值。我们计算了每一个省级城市的基尼系数，也就是通过余额宝客户在余额宝里的投资量来分析各个地方贫富差距的情况，以及与他可支配收益的关系。这个就在一定程度上体现出余额宝业务的数据分析的社会价值。再比如说我们可以分析一些余额宝业务相对于地区经济的一些渗透率方面的指标，与当地的GDP相关，全国有平均数，但是有些地方在一定的GDP水平下，它的余额宝的客户的投资没有达到它GDP的水平，有的却高过它，客户不同的投资理财的偏好可能也在这个地区可以找到社会文化等等各方面的一些信息。

　　

　　作为一个资产管理公司，作为余额宝这样一个我们认为非常有价值的业务，我们在客户的深度耕耘，以及大数据的应用方面持续的做探索，这些我认为只是探索，说实话，讲起社交网站，讲起大数据，我脑海里还是涌现出网络上流行的词“不明觉厉”，基本上每个人都在讲，每个人都在关心，每个人都认识到这个重要性，但是作为我们，我是一线做业务的，我更相信实实在在的去推进这样一个事情。谢谢大家。